日前，有消息稱，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會3月下旬在上海掛牌。21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，目前互金協(xié)會籌備工作已基本就緒。協(xié)會已經(jīng)制定了五大基礎制度。現(xiàn)啟動協(xié)會首批擬發(fā)展會員單位會員代表的報名工作。按目前安排，協(xié)會掛牌最快預計在3月10日以后。
目前，已明確了加入?yún)f(xié)會單位的基本要求。同時，還對部分入會條件進行了細化。如要求近三年未發(fā)生重大違法違規(guī)事件；經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的網(wǎng)絡平臺在電信主管部門備案；在經(jīng)營期間未出現(xiàn)過重大經(jīng)營事故或重大違約事件和；股東和管理層無不良記錄且具備一定的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。
值得一提的是，協(xié)會還明確了個人會員的身份。據(jù)介紹，從事互聯(lián)網(wǎng)金融理論研究并有較高學術水平的專家學者、關心與支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的各界知名人士均可申請加入。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會入會標準
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）已漸行漸近。
2月25日，有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負責人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，其所在的企業(yè)已經(jīng)收到《關于報送中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員單位代表的通知》（下稱《通知》）。
《通知》稱，協(xié)會籌備工作已基本就緒，即將組織召開協(xié)會掛牌成立有關會議。現(xiàn)啟動協(xié)會首批擬發(fā)展會員單位會員代表的報名工作。
《通知》還要求，各會員單位將相關資料于3月3日前反饋至協(xié)會。
上述互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負責人稱，按目前安排，協(xié)會成立最快預計在3月10日以后。
21世紀經(jīng)濟報道記者還獨家獲悉，擬申請會員入會時亦與協(xié)會簽定了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員公約》（下稱《自律公約》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展倡議書》（下稱《倡議書》），并交由協(xié)會統(tǒng)一保管。
“目前協(xié)會已制定了五大基礎制度，除了《自律公約》和《倡議書》以外，其余三項分別包括《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會章程》、《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員管理辦法》以及《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員會費管理辦法》。”有知情人士透露。“值得一提的是，協(xié)會還明確了個人會員的身份?！?br>據(jù)介紹，從事互聯(lián)網(wǎng)金融理論研究并有較高學術水平的專家學者、關心與支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的各界知名人士均可申請加入?！安贿^，為保證個人會員的權威性和公信力，《會員管理辦法》規(guī)定，應當由至少兩家常務理事單位書面推薦?！痹撊耸糠Q。
明確會員入會標準：要求三年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)事件
“在協(xié)會五項制度出臺前，協(xié)會委托專業(yè)研究機構開展多輪調(diào)研和座談，聽取了傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等從業(yè)機構的意見和建議，充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客觀實際?！睂Υ耍鲜鲋槿耸勘硎??！霸诟黜椫贫瘸醺寤A上，分別組織多輪不同層面專題研討，認真聽取各方意見。在此過程中，人民銀行條法司給予大力支持，對《指導意見》進行了悉心講解，并從法律法規(guī)專業(yè)角度多次提出寶貴意見。根據(jù)所提意見反復修訂，形成5項制度的征求意見稿。”
不僅如此，協(xié)會還向包含“三會”在內(nèi)的各籌建領導小組成員單位征求針對5項制度的意見，在匯總意見后，工作組對各項制度意見逐條處理，并與有關意見提出單位溝通一致，形成現(xiàn)稿。
21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，《自律公約》中對互聯(lián)網(wǎng)金融作出了明確定義，即是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式，具體包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托以及互聯(lián)網(wǎng)消費金融等業(yè)態(tài)。
此外，協(xié)會對關于加入?yún)f(xié)會單位的基本要求亦進行了明確，一是經(jīng)批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構、證券公司、保隊公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司、信托公司；二是經(jīng)批準設立的清算機構；三是取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》的非金融支付機構；四是從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的企事業(yè)單位、互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構及相關專業(yè)人士；五是經(jīng)相關機構批準，在民政部門登記注冊的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織；六是符合協(xié)會要求的其他單位。
與此同時，協(xié)會還對部分入會條件進行了細化。如要求近三年未發(fā)生重大違法違規(guī)事件；經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的網(wǎng)絡平臺在電信主管部門備案；在經(jīng)營期間未出現(xiàn)過重大經(jīng)營事故或重大違約事件和；股東和管理層無不良記錄且具備一定的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。
此外，經(jīng)相關機構批準，在民政部門登記注冊的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，承諾接受協(xié)會對其的業(yè)務指導，接受協(xié)會的委托開展工作，均可加入?yún)f(xié)會。
要求會員創(chuàng)新要有譜 風險太大不參與
值得一提的是，《自律公約》中特別強調(diào)，不得開展風險不可控的畸形創(chuàng)新，防范互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品、新技術可能帶來的風險。
對此，前述互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負責人認為，主要是在監(jiān)管層看來，互聯(lián)網(wǎng)金融在提升效率，提高服務水平的同時也具有風險傳染性、高關聯(lián)性等特征。
“一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融存在獨有的科技風險，IT基礎設施存在安全隱患、出現(xiàn)問題后會迅速傳播，加大風險處置的難度。”該負責人稱?！傲硪环矫?，互聯(lián)網(wǎng)金融在突破時空的局限，提升金融效率的同時，帶來了資金跨境、跨區(qū)域流動，金融機構經(jīng)營范圍混業(yè)化、模糊化，加大了反洗錢、打擊非法集資等工作的難度。”
一家互金平臺負責人也稱，“比如，某些平臺給股票提供2倍，甚至5倍以上杠桿配資業(yè)務，一旦股票暴跌，一兩次就爆倉了?！?br>上述互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)負責人表示，協(xié)會的一個職責就在于，要積極收集、整理、研究互聯(lián)網(wǎng)金融的服務領域的風險案例，及時向會員提示相關風險?！按伺e就是告訴會員都要謹慎點，創(chuàng)新要有譜，風險太大、杠桿太大的會員別參與?！痹撠撠熑酥毖?。
在風險控制方面，據(jù)該負責人介紹，協(xié)會要求會員嚴格執(zhí)行客戶資金第三方存管制度，除另有規(guī)定以外，應當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構。
“同時，協(xié)會亦要求對客戶資金進行管理和監(jiān)管，實現(xiàn)客戶資金與會員自身資金分賬管理?！痹撠撠熑藦娬{(diào)。“此外，不得挪作客戶資金，確保專款專用，資金存管賬戶接受獨立審計并公開審計結果?！?br>除此之外，會員應嚴格履行反洗錢義務，防范洗錢和恐怖融資風險這一點也被提到了相當?shù)母叨取?br>“會員應嚴格執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等制度；按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢宣傳和培訓工作；接受反洗錢行政主管部門反洗錢調(diào)查，應當予以配合，如實提供有關文件和資料，根據(jù)反洗錢行政主管部門或偵查機關要求，對洗錢或恐怖融資資金采取凍結措施?！痹撠撠熑朔Q。
此外，會員應建立信息溝通與共享機制，及時向協(xié)會反映市場信息與行業(yè)情況，報送業(yè)務數(shù)據(jù)和信息。報送業(yè)務數(shù)據(jù)和信息，共同推動建設權威、可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信息服務平臺，為行業(yè)管理和市場發(fā)展提供支持。