近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)歷了爆雷潮的洗禮，遭遇了巨大的信任危機(jī)。但是從更深遠(yuǎn)的層次來看，這并不是一件壞事?；ヂ?lián)網(wǎng)更新迭代，金融也應(yīng)該緊跟時(shí)代的步伐，即使中途遭遇困難，也無法阻擋普惠金融的趨勢(shì)。

誰又知道危機(jī)之下不是又一個(gè)機(jī)遇呢？

互聯(lián)網(wǎng)金融該何去何從？1.監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制逐步健全

今年4月8日，一份《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有條件備案試點(diǎn)工作方案》的文件流出，這份文件對(duì)試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)備案工作做出了詳細(xì)的規(guī)定。其中尤其對(duì)公司高管、制度、業(yè)務(wù)要求、出借人保護(hù)做了更加詳細(xì)和明確的規(guī)定，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制將逐步健全。同時(shí)，隨著打擊非法金融活動(dòng)工作機(jī)制的逐步完善，各類以互聯(lián)網(wǎng)金融名義實(shí)施的非法投資、違規(guī)營(yíng)銷、商業(yè)欺詐等違法金融犯罪行為將得到更加嚴(yán)厲的打擊。

從政策方面來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的外部環(huán)境是越來越好的。

2.市場(chǎng)環(huán)境逐漸凈化

從近兩年爆雷的情況來看，爆雷的平臺(tái)其實(shí)本身就存在著很大的問題，如背景實(shí)力弱、擅自挪用資金、風(fēng)控管理不當(dāng)、運(yùn)營(yíng)能力差等。很多平臺(tái)都是趁著行業(yè)利好，掙一筆塊錢就跑，爆雷是遲早的事。隨著這些平臺(tái)的退出，市場(chǎng)環(huán)境將得到凈化，投資者將更容易分辨哪些才是好的平臺(tái)，這不論對(duì)那些合規(guī)的平臺(tái)，還是投資者而言，都是一件好事。

金融科技的春天還遠(yuǎn)嗎？近年來，中國(guó)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)一日千里，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的興起，金融數(shù)字化浪潮全面席卷。以BAT為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，憑借著強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力和海量用戶，短短時(shí)間內(nèi)就撕開了高度固化的傳統(tǒng)金融局面。

以螞蟻金服為例，回望螞蟻金服科技金融獨(dú)角獸的崛起之路，通過科技創(chuàng)新能力，致力于搭建一個(gè)開放、共享的信用體系和金融服務(wù)平臺(tái)，螞蟻金服喊出了“為世界帶來更多平等的機(jī)會(huì)”的使命。從支付寶到新金融生態(tài)圈，金融科技已經(jīng)完全融入到我們的生活之中。給親朋好友轉(zhuǎn)賬，無需再冒著烈日跑銀行，打開手機(jī)即時(shí)付款；購(gòu)買水、電、天然氣這些生活瑣碎小事，也無需費(fèi)時(shí)費(fèi)力；即便是出國(guó)購(gòu)物退稅，也不必千里迢迢路途奔波，金融科技已經(jīng)改變了我們的生活。

4G時(shí)代，我們見證了互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的興起，實(shí)則是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)快速融合的產(chǎn)物。5G時(shí)代正在到來，一個(gè)萬物互聯(lián)的智能互聯(lián)網(wǎng)將不再是空中樓閣，金融行業(yè)的格局又會(huì)如何變化？

近些年，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)滲透到多個(gè)主要業(yè)態(tài)，不論是金融業(yè)務(wù)的前中后端，都有它的用武之地，更是被金融機(jī)構(gòu)用于身份核驗(yàn)、風(fēng)控管理等多個(gè)環(huán)節(jié)。以區(qū)塊鏈為例：依托區(qū)塊鏈技術(shù)共識(shí)、安全、不可篡改的特性，有利于金融機(jī)構(gòu)建立智能化的風(fēng)控系統(tǒng)，借貸雙方的身份核驗(yàn)、借款流程、資金流向都將更加透明。

在人工智能的應(yīng)用技術(shù)方面，計(jì)算機(jī)視覺、智能語音、自融語音處理等技術(shù)的發(fā)展日益成熟。例如：以人臉識(shí)別為代表的生物識(shí)別技術(shù)在身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)的應(yīng)用；智能語音、自然語言處理等技術(shù)在客戶服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用也已較為普遍。在應(yīng)用情景方面，人工智能技術(shù)在投資顧問、客戶服務(wù)、投資研究等方面也有了一定程度的普及。金融科技發(fā)展到今日似乎已經(jīng)迎來一個(gè)新的拐點(diǎn)，新技術(shù)的快速?gòu)V泛應(yīng)用大大提升了金融體系效率，金融機(jī)構(gòu)伴隨著數(shù)據(jù)化和人工智能技術(shù)的引入，服務(wù)效率都得到了大幅度提升。

寫在最后互聯(lián)網(wǎng)金融是否真的已落幕？

互聯(lián)網(wǎng)金融的存在，是對(duì)銀行貸款體系的補(bǔ)充，即使有爭(zhēng)議，但是只要有需求，就有存在的理由。隨著不合規(guī)平臺(tái)的退出，市場(chǎng)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平顯著下降，行業(yè)秩序持續(xù)完善，市場(chǎng)環(huán)境也得到凈化。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，互金行業(yè)本身存在著巨大的社會(huì)價(jià)值。

其中的過渡階段，投資者仍然需要謹(jǐn)慎小心地選擇理財(cái)平臺(tái)。對(duì)于有一定理財(cái)知識(shí)和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的投資者而言，可以從頭部平臺(tái)中優(yōu)選；對(duì)于理財(cái)小白而言，也不必因?yàn)槿狈I(yè)的理財(cái)知識(shí)和技能而感到困擾，可以參考理財(cái)?shù)谌饺纭帮L(fēng)車嚴(yán)選”，根據(jù)評(píng)級(jí)簡(jiǎn)報(bào)，再參考自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和期望的收益，篩選出適合自己的理財(cái)平臺(tái)。

未來，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，金融服務(wù)將會(huì)被更好地融合到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，進(jìn)而降低成本，提高效率。野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融落幕，站在金融科技新風(fēng)口上，金融與互聯(lián)網(wǎng)都將迎來新的曙光！