隨著互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化進程的推進，各行各業(yè)都被納入到互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中來，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)也是經(jīng)濟生態(tài)，其特殊性在于融入了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)這一要素，使經(jīng)濟生態(tài)發(fā)生新的變化。對于銀行業(yè)來說，生態(tài)金融服務(wù)成為了銀行未來發(fā)展的新態(tài)勢。本報告帶你了解商業(yè)銀行是如何參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)構(gòu)建，升級渠道、平臺等服務(wù)模式，不斷提升網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)效能的。

文/財資中國網(wǎng)絡(luò)金融課題研究組、西湖財資金融科技研究院為快速提升自身金融產(chǎn)品的競爭力，2018年度商業(yè)銀行持續(xù)參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)構(gòu)建，升級渠道、平臺等服務(wù)模式，致力于實現(xiàn)無邊界高效能要素聚合，形成多層次跨界融合服務(wù)能力，不斷提升網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)效能，在降低成本的基礎(chǔ)上助力客戶健康快速成長。

大型商業(yè)銀行打造網(wǎng)絡(luò)金融新優(yōu)勢工商銀行：建設(shè)核心平臺，構(gòu)建線上金融生態(tài)圈

2018年度，工商銀行全面實施e-ICBC3.0互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，推進傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造，構(gòu)建開放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈，向服務(wù)無所不在的“身邊銀行”、創(chuàng)新無所不包的“開放銀行”、應(yīng)用無所不能的“智慧銀行”轉(zhuǎn)型。2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以服務(wù)客戶、創(chuàng)造價值為目標(biāo)，加快推進e-ICBC3.0戰(zhàn)略落地。

農(nóng)業(yè)銀行：全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字化新優(yōu)勢

2018年內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行積極應(yīng)對金融科技帶來的機遇和挑戰(zhàn)，以建設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)智能銀行”為目標(biāo)，繼續(xù)圍繞“做強B端商戶”和“做活C端客戶”兩條工作主線，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，完善網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺，布局金融服務(wù)場景，深入推進互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)“一號工程”，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)核心競爭力不斷增強。

交通銀行：“線上為主，移動優(yōu)先”，加速輕型化升級

線上線下全渠道服務(wù)能力不斷提升交通銀行是最早將服務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的銀行，并提出要做全渠道服務(wù)最好的銀行。該行堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟為核心，不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。2018年末，集團貸款余額達到人民幣48,542.28億元，較上年末增加人民幣2,749.72億元，有效支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。

全國股份制銀行共建開放互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)招商銀行：敏捷運營，形成一站式企業(yè)服務(wù)生態(tài)

2018年內(nèi)，招商銀行通過移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)加快架構(gòu)轉(zhuǎn)型，提升應(yīng)用系統(tǒng)的高并發(fā)、大數(shù)據(jù)計算、高開放性和高敏捷性等能力。

應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)：2018年內(nèi)發(fā)布招商銀行App7.0、掌上生活A(yù)pp7.0，引領(lǐng)零售3.0轉(zhuǎn)型變革；發(fā)布招商銀行企業(yè)App5.0，形成一站式企業(yè)服務(wù)生態(tài)；投產(chǎn)CBSApp3.0，滿足集團企業(yè)移動化財資管理需求；投產(chǎn)招銀匯金App，為零售客戶提供交易和資訊服務(wù)一體化平臺；推進網(wǎng)點3.0建設(shè)，提高網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化和智能化水平。圍繞公交、停車、教育和醫(yī)療等典型場景，搭建場景開拓平臺，輸出金融科技能力，構(gòu)建以客戶為中心的金融服務(wù)生態(tài)圈。

興業(yè)銀行：參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)構(gòu)建，打造開放銀行

積極把握發(fā)展新機遇，進一步強化集團網(wǎng)絡(luò)金融的融合引領(lǐng)和統(tǒng)籌管理。對內(nèi)推進跨渠道、跨條線、跨子公司融合，夯實網(wǎng)絡(luò)金融基礎(chǔ)平臺，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融協(xié)同效應(yīng)，助力整體銀行。對外推進跨平臺、跨界開放，參與生態(tài)與構(gòu)建生態(tài)并舉，打造開放銀行。推動建立集團線上經(jīng)營和服務(wù)體系，服務(wù)集團“1234”戰(zhàn)略，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，推進集團業(yè)務(wù)及運營模式的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

截至2018年末，手機銀行有效客戶2,551.17萬戶，較期初增長38.31%；個人網(wǎng)銀有效客戶1,298.08萬戶，較期初增長7.77%；企業(yè)及同業(yè)網(wǎng)銀有效客戶34.31萬戶，較期初增長22.84%；直銷銀行累計拓展客戶數(shù)259.34萬戶；興業(yè)管家累計簽約客戶17.17萬戶，累計交易金額6,027.7億元；網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率96.83%。推出集團網(wǎng)絡(luò)金融門戶“多元金融”，訪問量近600萬人次，對內(nèi)為興業(yè)消金、興業(yè)基金、錢大掌柜等引流，進行交叉銷售；對外積極與“新福建”等10余家互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)合作，實現(xiàn)集團金融1+N整體輸出。

平安銀行：渠道場景化、平臺化，深入精細化運營

2018年，平安銀行持續(xù)貫徹“科技引領(lǐng)”，利用科技充分賦能線上和線下，智能化水平及客戶服務(wù)體驗持續(xù)提升，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不斷夯實，應(yīng)用場景不斷豐富，產(chǎn)品管理能力持續(xù)增強，風(fēng)險控制得當(dāng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。

2018年持續(xù)加大科技投入，整合打造超過3,200人的零售專屬IT團隊，以人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等前沿科技為驅(qū)動，在線上，升級嵌入多種金融科技和服務(wù)的平安口袋銀行APP，并推出支持行內(nèi)員工移動作業(yè)、互動交流的口袋銀行家APP。

城商行加速電子渠道和線上平臺建設(shè)上海銀行：加深場景融合，數(shù)字化客戶經(jīng)營成效顯著

2018年內(nèi)，上海銀行深化科技賦能金融，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展。以加快推進數(shù)字化創(chuàng)新為引領(lǐng)，打造OpenAPI開放數(shù)字化金融平臺，實現(xiàn)開放銀行核心內(nèi)容建設(shè)，為產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新、行業(yè)場景服務(wù)、客戶深度經(jīng)營持續(xù)提供動力，塑造互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)服務(wù)特色與核心競爭力。2018年末，線上個人客戶數(shù)2,049.92萬戶，較上年末增長59.33%，保持同業(yè)領(lǐng)先；年度活躍客戶數(shù)443.91萬戶，較上年末增長28.51%；互聯(lián)網(wǎng)存款余額121.96億元，較上年末增長112.20億元；互聯(lián)網(wǎng)消費貸款余額1,095.19億元，較上年末增長267.55%；2018年內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)累計交易筆數(shù)20,474.68萬筆，同比增長118.83%；互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額12,099.31億元，同比增長10,461.16億元；互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品銷售額260.79億元，同比增長50.30%。

徽商銀行：強化渠道優(yōu)勢，完善和協(xié)同電子銀行渠道

徽商銀行十分注重擴張、完善和協(xié)同網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行渠道，2018年，徽商銀行圍繞移動互聯(lián)網(wǎng)，強化電子渠道運營管理，有效分流了營業(yè)網(wǎng)點的壓力。2018年，零售電子渠道賬務(wù)類交易占比達到93.37%，較上年提高4.98個百分點；公司電子渠道賬務(wù)類交易占比達到85.13%，較上年提高21.51個百分點。

網(wǎng)上銀行2018年，個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)發(fā)展，客戶群穩(wěn)步增長，客戶交易活躍度不斷提升。截至2018年末，徽商銀行個人網(wǎng)上銀行客戶總數(shù)已達377.47萬戶，2018年個人網(wǎng)上銀行交易29,094.39萬筆，同比增長32.66%，其中，網(wǎng)上支付交易13,731萬筆，同比增長89.37%，交易金額達人民幣767.64億元，同比增長91.15%。

近年來，企業(yè)網(wǎng)上銀行全面快速發(fā)展，客戶基礎(chǔ)不斷夯實，渠道效率持續(xù)提高。截至2018年末，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶總數(shù)達到19.47萬戶，2018年，企業(yè)網(wǎng)上銀行交易5,259.77萬筆，同比增長4.16%；交易金額達人民幣20,200.41億元，同比下降2.66%。

★報告中所用數(shù)據(jù)均來自上市銀行2018年度報告。

摘自財資中國推出的2018年銀行業(yè)年度觀察系列報告二《網(wǎng)絡(luò)金融：升級模式，共建生態(tài)金融》，更多銀行詳細數(shù)據(jù)資料，請見完整版PDF文件，請前往財資一家商城購買。