第一、傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主流是小額、短期的債權(quán)性質(zhì)產(chǎn)品，比如余額寶、P2P，即有互聯(lián)網(wǎng)金融的處理階段因素，又有國(guó)情因素中國(guó)老百姓保守型的投資偏好。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，大眾對(duì)其認(rèn)可度會(huì)越來(lái)越高，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)會(huì)越來(lái)越豐富，不但債權(quán)產(chǎn)品會(huì)向更多的領(lǐng)域橫向發(fā)展，比如供應(yīng)鏈金融、定期存款質(zhì)押回購(gòu)等，而且股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品也會(huì)隨之涌現(xiàn)，比如房地產(chǎn)眾籌、藝術(shù)品眾籌等能形成產(chǎn)品化、系列化。并且目前的互聯(lián)網(wǎng)金融的債權(quán)和股權(quán)產(chǎn)品涇渭分明，未來(lái)還會(huì)出現(xiàn)股債混合型產(chǎn)品，類(lèi)似于可轉(zhuǎn)債。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品市場(chǎng)一定是一個(gè)類(lèi)型多樣化、投資多元化的市場(chǎng)，而且傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的界限會(huì)比現(xiàn)在模糊的多，兩者會(huì)相互融合。

第二、金融手段多樣

目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，風(fēng)控手段單一，并不能滿(mǎn)足更多業(yè)務(wù)的接入和投資者更多元化的需求，比如多數(shù)P2P是嫁接小貸債權(quán)，這種業(yè)務(wù)比較簡(jiǎn)單，如果接入汽車(chē)消費(fèi)金融、房貸分期等業(yè)務(wù)，如何平衡現(xiàn)金流進(jìn)出的時(shí)間錯(cuò)配問(wèn)題就需要更多、很復(fù)雜的金融手段和交易架構(gòu)配合了！其中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防控與化解，目前沒(méi)有什么金融工具予以對(duì)沖，一般都是以第三方擔(dān)保解決，未來(lái)隨著產(chǎn)品類(lèi)型的多樣化與投向多元化發(fā)展，是需要在產(chǎn)品中嵌入期權(quán)、保險(xiǎn)等復(fù)雜的金融衍生工具進(jìn)行更有效的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

第三、互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合更緊密

目前互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合最主要的應(yīng)用在支付手段上，比如余額寶的火爆很大程度上是得益于支付寶的應(yīng)用方便基礎(chǔ)上的。未來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深入和迅猛發(fā)展，還有更多成熟的技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上得到了大規(guī)模應(yīng)用，比如依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，能更準(zhǔn)確地給借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和對(duì)投資人進(jìn)行更精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)，依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步普及和成熟，客戶(hù)在手機(jī)上就不僅僅是購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的單項(xiàng)參與了，還能與產(chǎn)品進(jìn)行深度互動(dòng)，比如在手機(jī)上全程參與眾籌項(xiàng)目，實(shí)時(shí)觀察進(jìn)度或者與借款人進(jìn)行視像對(duì)話等，依托云計(jì)算，可以是交易更簡(jiǎn)便高效，各方的協(xié)助更順暢?？傊?，技術(shù)手段的深入應(yīng)用除了提升產(chǎn)品的用戶(hù)體驗(yàn)外，更重要的是能帶來(lái)更低的成本和更高的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。