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互聯(lián)網(wǎng)金融的立足點是金融，互聯(lián)網(wǎng)是工具和通道?；ヂ?lián)網(wǎng)＋金融的淺層結(jié)合是“金融電商”，也是多數(shù)網(wǎng)貸平臺的狀態(tài)；深層結(jié)合下，一些分散碎片的金融業(yè)務(wù)可以通過互聯(lián)網(wǎng)降低成本（如“工薪貸”“手機貸”等），一些大數(shù)據(jù)相關(guān)的金融業(yè)務(wù)也得以開展。但無論哪種結(jié)合，都遠沒有到用互聯(lián)網(wǎng)來改造、顛覆金融的時候。

互聯(lián)網(wǎng)的扁平、降低門檻、快速擴張等特性與金融的保護性壁壘、規(guī)?？刂啤L(fēng)險審慎有天然的抵觸。記得 @江南憤青 的一條友圈說“絕大多數(shù)的金融創(chuàng)新都是耍流氓”。各種打著互聯(lián)網(wǎng)旗號的金融創(chuàng)新，本質(zhì)上都是將金融風(fēng)險下放給承受能力不匹配的受眾，這種通過互聯(lián)網(wǎng)帶來的“便利”一點都不健康，所謂互聯(lián)網(wǎng)金融的“先天不足”。

這種先天不足尤其體現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)。這種銀行等專業(yè)金融機構(gòu)都不愿意碰的“高利貸”，披上互聯(lián)網(wǎng)金融的殼搖身一變成了金融創(chuàng)新，讓普通人通過網(wǎng)貸平臺“選擇性”披露的部分借款方信息，分析判斷金融機構(gòu)都審慎評估的債權(quán)交易

再加上自融、不規(guī)范、無限制等后天失調(diào)，網(wǎng)貸一度都是一個畸形的暴發(fā)戶。過去跑路的不靠譜平臺，跑之前也有很多看著靠譜的；現(xiàn)在活著的，也有很多的坑。某某集團／公司重金打造一個線上融資的平臺而不自融，反而去給其它非特定公司提供便捷低價的融資渠道

在探索這個問題的路上，我們必須依靠群體智慧，所以我們聚集了這樣一群人共同探索。金融的未來必然是會隨著人類科技進步不斷變革的

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

暴利行業(yè)。。