所有互聯(lián)網(wǎng)保險都要下架？別聽他們瞎說!這幾天保險行業(yè)發(fā)生了一件大事，銀保監(jiān)發(fā)布了一份關于互聯(lián)網(wǎng)保險的文件（以下簡稱“新規(guī)”），可是有些人字還沒認全，就亂說話，說什么所有的互聯(lián)網(wǎng)保險都要下架了，故意制造緊張氣氛。

我們很多粉絲就是受到這些不實消息的影響，擔心互聯(lián)網(wǎng)保險下架會對自己的保單有影響，紛紛給我們留言咨詢。

今天我們通過這篇文章來給大家吃顆定心丸：

1、已經(jīng)投保的互聯(lián)網(wǎng)保險，不會影響到已有的保障。

2、大部分互聯(lián)網(wǎng)保險都可以繼續(xù)買，不過要重新備案上線，到時會打上“互聯(lián)網(wǎng)”字樣。

背景介紹

在給大家開始分析之前，我們先來簡單介紹下這則互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)：

10月22日，銀保監(jiān)會發(fā)布了一份文件《關于進一步規(guī)范保險機構互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知》。

為了進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務，新規(guī)對市面上所有的互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品，提出了新的標準。

不符合要求的產(chǎn)品，需要在2021年12月31日前整改，否則到時就要直接下架。

下面，我們就從以下三方面，詳細分析下這則新規(guī)：

①新規(guī)后，我們還能買到哪些互聯(lián)網(wǎng)保險？

②哪些互聯(lián)網(wǎng)保險影響最大？

③新規(guī)對我們消費者有哪些利好？

新規(guī)后，我們還能買到哪些互聯(lián)網(wǎng)保險？

監(jiān)管先從產(chǎn)品下手，以后不是所有的保險都可以在線上賣，2021年12月31日后，互聯(lián)網(wǎng)只允許賣這五類保險：

1、意外險

2、健康險（除護理險）

3、定期壽險

4、保險期間十年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）

5、保險期間十年以上的普通型年金險

也就是說，我們經(jīng)常提的四大險種（百萬醫(yī)療險、重疾險、定期壽險、意外險）依然可以正常賣的。

不過線上線下賣的產(chǎn)品必須分開，互聯(lián)網(wǎng)上賣的保險，必須打上“互聯(lián)網(wǎng)”字樣重新做備案。

此外，監(jiān)管對保險公司也做了限制，并不是所有保司都能賣上述五類保險，必須要同時滿足下面這5個基本要求才可以。

其實這個門檻要求是不高的，大部分保險公司都能達到。

保險公司第4季度的數(shù)據(jù)還沒有出來，從前面3個季度的數(shù)據(jù)來看，目前只有8家保司不滿足要求。

百年人壽、前海人壽、富德生命、珠江人壽、渤海人壽、君康人壽、合眾人壽、小康人壽

那么2021年12月31日后，這8家公司所有的互聯(lián)網(wǎng)人身保險都要下架。

不過，投保過這8家公司產(chǎn)品的朋友不用擔心，合同已經(jīng)生效，已有的保障不會受到影響。

而且，后續(xù)只要這8家公司符合上面的條件，它們還是能拿到互聯(lián)網(wǎng)保險的入場券的。

哪些互聯(lián)網(wǎng)保險影響最大？

前面我們說到了，互聯(lián)網(wǎng)只允許賣五類保險，像萬能險、分紅險、投連險完全都沒提到，說明以后這些都不能在網(wǎng)上賣了。

那年金險和增額終身壽這些儲蓄險可以賣不？

其實這類保險受到的影響最大，雖說以后依然可在線上銷售，但是監(jiān)管對它們的要求很高。

首先，它們的保險期必須在十年以上，像那種短期年金險都不能在線上賣了。

其次，賣年金和增額終身壽的保險公司還必須滿足下面6個監(jiān)管條件：

別看只有這短短6句話，但信息量非常大，殺傷力也非常強！

國內保險公司里面，符合償付能力溢額30億元以上的只有一半，符合風險綜合評級A類以上的也只有約一半，符合公司治理評估B級以上的只有27家。

最后篩選下來，能線上銷售年金和增額終身壽的，只有20家保險公司。

比如：平安人壽、中國人壽、泰康人壽、太保人壽、新華人壽等。

坦白的說，這個影響是很大的，目前市面上在售的高收益率年金險和增額終身壽險產(chǎn)品中，幾乎沒有以上20家保險公司的身影。

現(xiàn)在一大波保險公司被擠出賽道，線上平臺的競爭壓力大大降低，沒有了內卷的動力，剩下這20家保險公司還愿不愿意做高性價比的儲蓄險，這就很難說了，畢竟人工和運營成本擺在那兒。

所以說，如果你想要買到高收益率的年金險和增額終身壽，那么要抓緊這最后兩個月時間。

新規(guī)對我們消費者有哪些利好？

新規(guī)除了限制了產(chǎn)品，提高了保司門檻，還有一些有利于我們消費者的好消息。

① 禁 止 “首 月 0 元” “首 月 1 元” 保 險

“首月0元”、“首月1元”的保險，很多人都踩過坑，不過以后大家就能避坑了。

新規(guī)明確要求短期互聯(lián)網(wǎng)人身險，每期的繳費金額要一致，也就是說，“首月0元” 、“首月1元”這樣的虛假宣傳，以后在互聯(lián)網(wǎng)上都會全部消失。

② 取 消 了 投 保 區(qū) 域 的 限 制

之前我們消費者在線上買保險時，還需要考慮異地投保和銷售區(qū)域的問題，不過以后只要符合條件的保司，都可以在全國范圍內銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。

不過，如果是費用補償型醫(yī)療保險、失能收入損失保險和醫(yī)療意外保險，保險公司需要設立省級分支機構，或與相關保險公司或者中介機構合作后，才能賣。

③ 保 險 服 務 會 更 好

我們很多小伙伴都會擔心互聯(lián)網(wǎng)保險的理賠問題，擔心它們理賠難、理賠慢。

在這點上，新規(guī)也很貼心的做出了規(guī)定，要求保險公司建立高效的在線服務體系，從投保、理賠、退保到投訴，新規(guī)都做出了要求。

比如在投保時，保險公司要盡快完成承保，承保后2個工作日內要把電子保單送達投保人。

在理賠、退保和投訴方面，新規(guī)也明確做出了時間要求，比如保險公司在收到理賠的完整資料后，要在5個工作日內做出核定，這樣大家在線上買保險，就會安心很多。

總結

這兩年，保險行業(yè)的監(jiān)管文件不斷出爐，去年11月的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》，重疾險市場迎來新變化。

今年1月初，《關于規(guī)范短期健康保險業(yè)務有關問題的通知》發(fā)布，整頓了百萬醫(yī)療險的亂象市場。

再到現(xiàn)在《關于進一步規(guī)范保險機構互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知》，保險行業(yè)面臨大洗牌。

從長遠來看，互聯(lián)網(wǎng)保險一定會合規(guī)、有序、穩(wěn)定的發(fā)展。

但是短期來看，年金險和增額終身壽會受到較大影響，以后只有那20家保險公司能在線上銷售這類產(chǎn)品，至于性價比如何，相信大家都心知肚明。

所以，看好年金險和增額終身壽的小伙伴，要抓緊上車，高收益率的產(chǎn)品留給我們的時間不多了。

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