這個問題很好，在談LPR新機制對房貸利率的影響之前，我們先了解下LPR新機制較原來有什么變化？央行為什么要完善LPR形成機制？了解以上問題，答案就呼之欲出了。與原有的LPR形成機制相比，主要在以下幾方面發(fā)生改變。

①報價方式。由原來的參考貸款基準利率報價，改為按照公開市場操作利率加點報價。改革后各報價行在公開市場操作利率的基礎(chǔ)上加點報價，市場化、靈活性特征將更加明顯

②報價品種。此前LPR只有一年期，在原有的一年期一個期限品種基礎(chǔ)上，增加5年期以上的期限品種，全國銀行間同業(yè)拆借中心根據(jù)報價計算得出貸款市場報價利率并發(fā)布，為銀行新發(fā)放貸款提供定價參考，增加5年期以上的期限品種，為銀行發(fā)放住房抵押貸款等長期貸款的利率定價提供參考，也便于未來存量長期浮動利率貸款合同定價基準向LPR轉(zhuǎn)換的平穩(wěn)過渡。

③報價行范圍。由原有的10家全國性銀行基礎(chǔ)上增加城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行和民營銀行各2家，擴大到18家。新增加的報價行都是同類中比較有特點的中小銀行，能夠有效增強LPR的代表性。

④報價頻率。由原來的每日報價改為每月報價一次。

央行之所以這么做，說的很明白，主要就是推動實際利率水平明顯降低和解決“融資難”問題等，確保實現(xiàn)年初確定的降低小微企業(yè)貸款綜合融資成本1個百分點的任務(wù)目標，同時促進存貸款基準利率和LPR并軌，讓利率水平更加市場化。

某種意義上來說，這相當(dāng)于定向降息，雖然貸款基準利率不變，但是實際貸款成本降低，那么國家為什么不直接降息？很明顯國家控制貸款流向，不想大水漫灌，而是特定流入，旨在扶持實體經(jīng)濟，降低中小企業(yè)融資成本，緩解實體企業(yè)融資壓力，不想貸款流入房地產(chǎn)，倘若全面降息，勢必讓房產(chǎn)市場獲得動力，此前的去杠桿，深化改革還有什么意義。后期國家貨幣政策，在基準利率基礎(chǔ)上，多種貨幣信貸政策工具聯(lián)動配合，更加靈活的調(diào)控經(jīng)濟。

房貸以基準利率水平為準，即使完善LPR報價機制，對以前房貸也沒啥影響，即使后期的房貸，短時間也影響相當(dāng)有限，等到兩者并軌，利率實現(xiàn)市場化，那時候就會看到變化。

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不會。

新的貸款利率報價機制自8月20日開始執(zhí)行，主要參考MLF及18家樣本銀行報價，對之后的貸款執(zhí)行利率有影響，或者說市場利率對央行的MLF利率更敏感，也更便于央行的調(diào)控。

以前的房貸合同都是約定在央行基準利率上加點形成執(zhí)行利率。目前基準利率已四年未調(diào)整，那么在8月20日前發(fā)放的房貸還會繼續(xù)執(zhí)行合同利率不變。如果以后要按LPR方式確定利率，就要與所有借款人重新補簽合同，而在央行的基準利率還繼續(xù)存在的狀況下，補簽合同變更執(zhí)行利率不太可能。

預(yù)計已經(jīng)發(fā)放的貸款會繼續(xù)執(zhí)行央行基準利率加點方式存在，新的房貸會在LPR方式確定的利率上加點執(zhí)行。

10月8日起房貸執(zhí)行LPR新利率了，對以前的房貸會有影響嗎？

我們先看一下我們之前的基準利率，然后在和新政實施后利率進行比較就非常的明顯了。

以前的基準利率

在2015年四次降息后，直接將基準利率降到了4.9%，一直維持了將近四年。

但是。隨著最近基準利率的改革，中國房貸基準利率再次發(fā)生變化。從理論上來說，如果實行央行的新規(guī)，商業(yè)銀行根據(jù)LPR基準利率加點形成。那么根據(jù)上海同業(yè)拆借利率顯示，LPR的在五年期以上貸款的利率是4.85%，比之前的4.9%下降了5個基點。

根據(jù)央行新規(guī)，自2019年10月8日起，各地具體房貸利率，由商業(yè)銀行根據(jù)LPR基準利率加點形成。

那么這個對于我們的貸款買房有哪些影響呢？

首套房貸若不加點，4.85%比基準利率（4.9%）低5個基點，但是到底如何，還要看具體的實施情況；

二套房貸加60個基點后為5.45%（4.85%+0.6），約為基準利率上浮11%。

當(dāng)然，這個只是國家的政策，到底怎么樣實施，還的等待具體的情況！

因為，基準利率就是一個參考標準，在現(xiàn)實生活中的意義不是特別大！據(jù)融360監(jiān)測數(shù)據(jù)現(xiàn)實，2019年7月的基準利率是4.9%情況下，全國首套房貸款平均利率為5.44％，二套房貸款平均利率為5.76％。相比于4.9%的基準利率，分別上浮11%和17.5%。

對于這次行政的實施情況我們不為所知，但是對于國家的政策方向和重點那是非常清楚的，房子是用來住的，不是用來炒的。在接下的時間里，隨著利率市場化之后，對于金融機構(gòu)對于那些炒房客來說，無疑是增加了他們的風(fēng)險，一是利率變動的風(fēng)險，二是信貸審批成本增大風(fēng)險；三是房子流動性的風(fēng)險！

在2015年四次降息后，直接將基準利率降到了4.9%，一直維持了將近四年。

但是。隨著最近基準利率的改革，中國房貸基準利率再次發(fā)生變化。從理論上來說，如果實行央行的新規(guī)，商業(yè)銀行根據(jù)LPR基準利率加點形成。那么根據(jù)上海同業(yè)拆借利率顯示，LPR的在五年期以上貸款的利率是4.85%，比之前的4.9%下降了5個基點。

根據(jù)央行新規(guī)，自2019年10月8日起，各地具體房貸利率，由商業(yè)銀行根據(jù)LPR基準利率加點形成。

那么這個對于我們的貸款買房有哪些影響呢？

首套房貸若不加點，4.85%比基準利率（4.9%）低5個基點，但是到底如何，還要看具體的實施情況；

二套房貸加60個基點后為5.45%（4.85%+0.6），約為基準利率上浮11%。

當(dāng)然，這個只是國家的政策，到底怎么樣實施，還的等待具體的情況！

因為，基準利率就是一個參考標準，在現(xiàn)實生活中的意義不是特別大！據(jù)融360監(jiān)測數(shù)據(jù)現(xiàn)實，2019年7月的基準利率是4.9%情況下，全國首套房貸款平均利率為5.44％，二套房貸款平均利率為5.76％。相比于4.9%的基準利率，分別上浮11%和17.5%。

對于這次行政的實施情況我們不為所知，但是對于國家的政策方向和重點那是非常清楚的，房子是用來住的，不是用來炒的。在接下的時間里，隨著利率市場化之后，對于金融機構(gòu)對于那些炒房客來說，無疑是增加了他們的風(fēng)險，一是利率變動的風(fēng)險，二是信貸審批成本增大風(fēng)險；三是房子流動性的風(fēng)險！