房貸的利率取決于兩方面的因素：一是基準(zhǔn)利率；二是上浮比例。

基準(zhǔn)利率如果對金融業(yè)有所了解的人，應(yīng)該知道當(dāng)前的利率已經(jīng)是近20年來的最低點了，目前五年期及以上的房貸利率也是近20年歷史中唯一個個跌破5%的。考慮到當(dāng)前的4.9%已處于較低值，未來進(jìn)一步下行的空間并不大（我們可以發(fā)現(xiàn)從2015年10月24日之后至今，國家再也未調(diào)整過基準(zhǔn)利率），因此未來除非發(fā)生特別事件，否則，房貸的基準(zhǔn)利率繼續(xù)下行的空間并不大。

上浮比例房貸的利率還有一個關(guān)鍵因素，即銀行的上浮比例，房貸利率打八折（即4.9%*0.8=3.92%）與房貸利率上浮20%（4.9%*1.2=5.88%），兩者相差近2個百分點，以貸款100萬元，30年，等額本息為例，利息相差可達(dá)43萬元，故而上下浮比例很重要。

一般而言：當(dāng)房市冷清，申請房貸的人數(shù)較少時，銀行的信貸額度較充足，此時是買房市場，為了競爭客戶，銀行往往會給出利率下浮（這里主要指首套房）的優(yōu)惠措施，本人見過最低的為基準(zhǔn)利率下浮30%。

反之當(dāng)房地產(chǎn)市場火爆，申請房貸的人數(shù)劇增時，這時候往往銀行的信貸額度就會緊張，此時是賣方市場，因此銀行就是提高上浮比例，比如2016年末-2018年初。

故而，上浮比例的情況取決于市場，今年以來受調(diào)控政策的影響，目前各地的房價均有一定幅度的回落，一般而言，大部分人都是追漲不追跌（漲了跟著搶，跌了觀望），所以今年下半年以來，購房的人數(shù)大幅減少，如果這個趨勢繼續(xù)保持到明年（消化掉前期累積尚未放款的客戶），那么銀行的這個比例應(yīng)該會有所調(diào)低，到時房貸利率也會相應(yīng)的有所下降。

總結(jié)預(yù)計未來一段時間內(nèi)，房貸的基準(zhǔn)利率會保持不變的趨勢，而銀行的上下浮比例會有所下調(diào)。

朋友們好！房貸時間長，利息高，壓力大，可是不貸款，那只能大自然為伍…降低房貸的呼聲很大，畢竟這關(guān)系到我們的切身利益…從目前各種情況來分析：房貸有可能下調(diào)！

首先，從最近美國股市大跌，國債波動，特朗普總統(tǒng)公開指責(zé)美聯(lián)儲的加息政策，可以分析，接下來美國的加息有可能會減緩或暫?！?，這無疑給世界各國降息提供了良好的契機(jī)…畢竟加息的壓力大減！

第二，從央行始終拒絕升息并通過降準(zhǔn)放水，來分析，維護(hù)房地產(chǎn)市場，降低工商企業(yè)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)，增加市場資金供給和活力意圖明顯！因此不排除會，降低或下調(diào)貸款利率！

第三，目前銀行資金充裕，負(fù)擔(dān)過重！通過前幾輪銀行大幅自行上浮利息攬儲，以及降準(zhǔn)大量資金囤積在銀行體系內(nèi)，如果不能有效的帶出那么會形成沉重的負(fù)擔(dān)！而目前房貸利率過高，部分購房人望待卻步，而房地產(chǎn)又是貸款的最佳抵押物，從這幾點分析銀行有可能會自行下調(diào)貸款利率或提供更優(yōu)惠的房貸利率以減輕負(fù)擔(dān)各方多贏！

綜合分析，目前天時地利人和，非常有利于降低房貸，形成一個各方多贏格局！也希望買房的朋友，能以更低的貸款利率，買到心儀的房屋，擁有一個家…

東莞首套房貸款利率普遍上浮10%, 你怎么看？

根據(jù)東莞中原按揭部統(tǒng)計18家商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，截至8月1日，全市普遍銀行首套房利率處于上浮5-15%左右，二套房貸利率最高上浮25%。

數(shù)據(jù)來源：東莞中原按揭部

在首套房方面，首付比例三成，各大銀行利率上浮區(qū)間都在5%-15%之間，其中廣州銀行，廣發(fā)銀行，興業(yè)銀行3家銀行的首套均上調(diào)5%

二套房方面，首付比例為四成。各大銀行利率上浮區(qū)間都在10%-25%之間，多數(shù)銀行二套房都只上浮15%，廣州銀行二套房利率上浮幅度最高，達(dá)到25%。

其中值得注意的是，但仍有中信銀行、華潤銀行、招商銀行、南粵銀行等4家銀行停止二手房貸業(yè)務(wù)。

公積金可貸款額度下調(diào)

2019年4月9日，東莞市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于下調(diào)住房公積金個人住房貸款流動性調(diào)節(jié)系數(shù)的通知》（以下簡稱《通知》），流動性調(diào)節(jié)系數(shù) 下調(diào)，也意味著同樣的條件下，購房者可貸款額度將會下降。