先買房吧，房子是不動(dòng)資產(chǎn)，車是消費(fèi)品，等有錢了再買車。

關(guān)于這個(gè)問題我來談?wù)勎业目捶ā?/p>

首先，我要說看個(gè)人剛需，再來決定這20萬應(yīng)該怎么花。我們常說錢要花在刀刃上，就是這個(gè)道理。畢竟錢也不是大風(fēng)刮來的。

如果你在3、4線城市有房，那就沒有必要去買房。反之，有車就沒必要買車。

當(dāng)然，排除上面兩種情況，就是說你沒房也沒車，那就應(yīng)該權(quán)衡事情的輕重緩急，急需什么就買什么。

如果你是抱著投資的態(tài)度去買房，我認(rèn)為完全沒必要，在未來3、4線城市買房，房?jī)r(jià)只迭不漲的。

另外應(yīng)該知道國家指導(dǎo)政策，房住不炒。到時(shí)候房子就是個(gè)燙手的山芋，賣也賣不掉，錢又花了，不能變現(xiàn)。

2016年年底的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議首次提出，“房子是用來住的，不是用來炒的”，我國三四線城市房地產(chǎn)庫存仍然較多，要支持居民自住和進(jìn)城人員購房需求。

再來說說買房，以3、4線城市的房?jī)r(jià)6000每平方來算，買70平方，70ⅹ6000=42萬，還差22萬的虧空，沒有十足的經(jīng)濟(jì)來源也很難以湊齊那22萬。那么這個(gè)時(shí)候就需要向銀行貸款。

向銀行貸款22萬如果按等額本金，貸款利率為4.65%算。貸款22萬10年，每月還貸2685.83元，利息總額5.15萬元 ，累計(jì)還款總額27.15萬元；每月遞減7.10元。

2:如果按等額本息，貸款利率為4.65%。貸款22萬10年，每月還貸2295.98元，利息總額5.55萬元，累計(jì)還款總額27.55萬元。

另外，再來說說買汽車，現(xiàn)在的人都好面子，覺得出門有車開特別有面子！

其實(shí)汽車就是消耗品，它的折舊率是很厲害的。

我國汽車折舊率標(biāo)準(zhǔn)是新車使用第一年后折舊20%，之后每年增加10%的折舊率，遵循的是加速遞減法則。汽車的折舊率在數(shù)值上等于它的有形損耗率，車況越差剩余的價(jià)值也就越低。

我養(yǎng)車一年，油費(fèi)每月400，洗車費(fèi)每月15，停車費(fèi)每月150，罰款一年交了500，保險(xiǎn)一年4000，保養(yǎng)維修費(fèi)用一年只要500塊錢。這樣算下來一年大概要一萬多一點(diǎn)。

綜上所述，我個(gè)人認(rèn)為:應(yīng)該結(jié)合自身實(shí)際情況，量入為出。合理的利用22萬，不管是用來投資還是存銀行都是不錯(cuò)的選擇！