個(gè)人房貸利率改革是國家為了打壓房地產(chǎn)所制定的，去年房貸是在國家基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上提高了10%，這一措施也使得二手房交易量和新房購買量大大降低，也表明國家措施有了不錯(cuò)的效果。而今年3月1頒布了新的房貸利率，對于我們普通人來說，有兩種情況可以選擇，第一種是按照國家基準(zhǔn)利率來還息的，第二種是根據(jù)LPR靈活還息，也就是說第二種還息是可變動(dòng)的，根據(jù)市場波動(dòng)會(huì)出現(xiàn)上調(diào)或下調(diào)。這是國家新頒布的法令具體選擇哪一種更適合呢，個(gè)人會(huì)傾向于第二種，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)蒸蒸日上，以后可能會(huì)降低房貸利息。

是利好消息，貸款客戶可以選擇固定利率或者LPR加點(diǎn)，建議后者，長期來看LPR應(yīng)該是下行態(tài)勢，央行要進(jìn)行利率市場化改革，推出了LPR

2.LPR為什么是長期下行態(tài)勢的？

1）央行副行長劉國強(qiáng)2月27日在支持中小微企業(yè)發(fā)展和加大對個(gè)體工商戶扶持力度有關(guān)情況舉行發(fā)布會(huì)上表示，要繼續(xù)推進(jìn)LPR改革，引導(dǎo)整體市場利率和貸款利率下行。

2） 全球及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)承壓較大，需要降息刺激經(jīng)濟(jì)。多國已進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，比如丹麥已經(jīng)推出了固定利率0%的20年期貸款。

3）從2019年中開始，LPR的錨MLF利率就已經(jīng)出現(xiàn)明顯下調(diào)信號，今年2月17號，MLF利率又下調(diào)了10個(gè)點(diǎn)。

LPR下行，貸款客戶的房貸利率也跟著降低，少交一些利息，對貸款客戶來說是惠民利好，降低了還款壓力。

個(gè)人房貸利率大變化，房貸究竟是升了還是降了？

之前已經(jīng)和銀行簽訂的房貸，依然按以前的合同執(zhí)行，新規(guī)只針對于新貸款。

5年期的LPR最新一期的數(shù)據(jù)是4.85%，它將替代之前5年期房貸利率4.9%，成為新的基準(zhǔn)利率，好吧，微微降低了0.05%。但是LPR每個(gè)月的報(bào)價(jià)都是會(huì)變的，有可能下個(gè)月漲到5%，不好說。

眾所周知，房貸=基準(zhǔn)利率 x 浮動(dòng)比例。不同地區(qū)的浮動(dòng)比例不一樣，從+10%到+30%不等，這個(gè)央行不管，以前有的以后照樣有。

官方正式規(guī)定浮動(dòng)比例只能加，不能減。比如我三年前買房利率是85折，這個(gè)絕版了，以后不可能再打折。

LPR雖然每個(gè)月更新報(bào)價(jià)，但房貸不能每個(gè)月都變，這個(gè)由貸款人和銀行協(xié)商確定，最短一年更新1次，也可以簽30年不變，后者就有點(diǎn)對賭的意思，萬一簽了30年，LPR后面一直跌那買房的人血虧，LPR如果漲了就是銀行虧了。

可以這樣理解，首套房最低4.85二套房最低5.45，注意是最低，上浮多少看情況，相對目前來說，首套房貸利率可能降低，二套房貸利率會(huì)增加，且這個(gè)不受基準(zhǔn)利率的影響，以前基準(zhǔn)利率降低了，房貸利率也會(huì)相應(yīng)降低，以后即使基準(zhǔn)利率降低，房貸利率也不會(huì)降了。

以后房貸利率會(huì)議以lpr為依據(jù)，根據(jù)目前大環(huán)境，這個(gè)大概率會(huì)逐漸下降且非常靈活，這個(gè)政策對房地產(chǎn)來說短期中性，長期利空，所以以后買房要三思。

個(gè)人房貸利率今日正式“換錨”，對購房者影響大嗎？

要分區(qū)域看，新政后北京比上海無論首套還是二套房貸利息都貴，同時(shí)二套也要看個(gè)人征信和資產(chǎn)狀況，不能一概而論利息高了還是低；對于購房者，諸如上海房價(jià)陰跌屬于購入好機(jī)會(huì)，有房票和資金的可以考慮撿漏，北京利息有提高要結(jié)合當(dāng)?shù)胤績r(jià)水平綜合評估購房成本，若能平衡則不見得影響多大。

有影響。房貸利率上浮對于攢錢付首付的剛需族來說，無疑是雪上加霜，讓買房路更加坎坷了。

因此，在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)打算想買房的朋友注意了，因?yàn)槊總€(gè)城市的房貸利率水平不同，我難以給出明確的判斷，這個(gè)期間建議大家多以觀望為主，根據(jù)所在城市的房貸利率的區(qū)間波動(dòng)，適時(shí)出手。