就房貸利率來說，2018年，在國內(nèi)樓市調(diào)控背景下，銀行首套房貸利率大多上浮5%～10%左右，也有最高上浮25%的，二套房貸利率基本都是在10%～25%的上浮幅度。此外，2018年年底中央經(jīng)濟工作會議釋放的樓市信號也表明，2019年政策取向依然是從嚴。

那么，央行1月4日晚宣布要降準，向市場釋放1.5萬億流動性之后，個人房貸利率會有什么變化呢？

說實話，降準并非降息，但央行從去年以來的每一次降準包括定向降準之后，都是大大的利好銀行、樓市和股市，而實體經(jīng)濟的發(fā)展尤其是民營企業(yè)、小微企業(yè)需要的資金往往不能流入或者說不是最先流入的。

受央行此次降準影響，2019年房貸利率迎來下調(diào)大有希望的。相信是比較利好首套房的購買者，而對于已購房者來說，就算房貸利率下調(diào)也同樣不可能受益。

由于各地房地產(chǎn)市場的情況并不一樣，房貸利率在各地也表現(xiàn)出差異化的顯著特點。其實，近段時間以來已經(jīng)有部分城市銀行的房貸利率逐漸開始松動了，待1月15日和25日分別下調(diào)0.5個百分點之后，銀行用于貸款的資金增加，2019年房貸利率有望迎來下調(diào)。

據(jù)融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，上海的房貸利率處于全國低位。近日上海地區(qū)已有多家銀行進一步下調(diào)房貸利率，截止2019年1月3日，上海地區(qū)首套房平均貸款利率降至5.09%，相當(dāng)于基準上浮3.9%，但較2018年12月初監(jiān)測數(shù)據(jù)5.19%下降0.1個百分點。另外，廣州地區(qū)的多家銀行近期也跟進下調(diào)了房貸利率，下調(diào)幅度基本都是在5～10個百分點，鑒于各地宏觀調(diào)控政策取向不一致，房貸利率下調(diào)幅度也會不同。

如果未來央行繼降準之后，再行宣布降息的話，個人按揭房貸利率明顯會有下調(diào)，大家怎么看？認為降息的可能性大嗎？

央行降準釋放8000億元資金。加上周三定向降準釋放7000億元資金。一個禮拜兩次降準釋放15000億元資金。

從央行表態(tài)看是支持中小微企業(yè)融資。緩解融資難與貴問題。但是釋放的資金是不是一定都要留下中小微企業(yè)這是一個切實問題。起碼中小微企業(yè)要符合貸款條件。銀行才有可能放貸

不符合貸款條件的中小微企業(yè)不管流動性如何充沛。都是不可能獲得貸款的。

去年降準釋放2.3萬億元資金左右。加起來銀行獲得3.8萬億元資金。中小微企業(yè)肯定不能消化如此之多流動性。那么優(yōu)質(zhì)的地產(chǎn)抵押貸款就是各家銀行爭奪重點。

年前深圳四大行已經(jīng)下浮地產(chǎn)抵押貸款到上浮10%。這只是一個信號。預(yù)示首套房貸利率已經(jīng)出現(xiàn)松動。隨著央行不斷注入流動性。銀行體系流動性更加寬裕。資金成本更低。地產(chǎn)銷量增速放緩。銀行房貸意愿增加。進一步降低首套房貸利率已經(jīng)是大勢所趨。

各地明著暗著放寬地產(chǎn)調(diào)控。銀行繼續(xù)上浮首套房貸款利率會引發(fā)購房者的質(zhì)疑。要警惕銀行利用壟斷地位。不下調(diào)利率。增加購房者購房成本。

銀行可以考慮首套房實施基準利率貸款。

房貸提前還款利息怎么算？

房貸提前還款，貸款一次性結(jié)清銀行本息，利息計算截止到你還清銀行本息日期為準，結(jié)算以后的日期不需支付利息。等額本息還款法計算公式：按月等額本息還款=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/(1+月利率)還款期限。

在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。一般銀行辦理此項業(yè)務(wù)需要2-7個工作日時間。各家銀行對于提前還貸的規(guī)定彼此各不相同，貸款人在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程。

可用提前還款計算器計算。只需輸入一些關(guān)鍵性的信息，比如原貸款金額、原貸款年限等，就可以計算出提前還款之后每月要還的月供和節(jié)省的利息。

如果買房時，你選擇的是“商業(yè)貸款+公積金貸款”組合貸款的方式，建議先還商業(yè)貸款，因為相比公積金貸款，商業(yè)貸款的利息比較高，如果先將商業(yè)貸款的那部分還清了，那么對于個人和家庭來說，每月的房貸壓力必定會減輕很多，而且利息也節(jié)省不少。