你好，杭州首套房貸款利率下調(diào)，并不能說是剛需的春天來了，只能說有一定的好處。

好處在哪里呢？銀行房貸100萬按照30年還清，利率上浮30%需要124萬的利息，而利率上浮10%需要100萬的利息，相差24萬的利息。那么首套房貸款利率上浮8%，節(jié)省的利息就更多了，所以說只能說是有一定的好處。剛需的春天，事實(shí)上是2015年，但過去式了。

事實(shí)上，不僅僅是杭州的首套房貸款利率下調(diào)，全國各個(gè)熱點(diǎn)城市都在調(diào)整首套房貸款利率，其中長三角城市包括上海，南京，蘇州；珠三角城市包括廣州，佛山，中山，這些城市首套房貸款利率都出現(xiàn)了調(diào)整，其中上海的首套房貸款利率出現(xiàn)了10家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率打95折的情況。

目前，根據(jù)360融大數(shù)據(jù)研究中心發(fā)布數(shù)據(jù)，全國533家銀行中，有132家銀行執(zhí)行首套房貸款利率上浮10%，而全國目前的首套房貸款的平均利率也是上浮10%。也就說，根據(jù)目前的房地產(chǎn)市場行情，全國各地實(shí)行首套房貸款利率調(diào)整是很正常的。

早在2018年年底，就已經(jīng)有個(gè)別城市做出調(diào)整，辣條之前也判斷2019年首套房貸款利率會繼續(xù)下降，回歸基準(zhǔn)利率打折時(shí)代也是有可能的。就目前的房地產(chǎn)市場行情來說，政策上有解除限價(jià)可能，房企的備案價(jià)有提高的可能，所以雙合同改單合同，首付款額度降低，外加銀行貸款利率下降，也可以說算是現(xiàn)在剛需購房者的一次春天了。

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相差一個(gè)月，房貸多還7萬元，杭州多家銀行首套房貸利率上浮8%-10%, 你怎么看？

不只是房貸利率上浮，實(shí)際上各銀行都在進(jìn)行額度控制，即使給高利率都未必貸的出來，由于額度緊俏，上浮一般是沿著10%走的。而且，放款速度明顯放緩。甚至于很多銀行需要滿足理財(cái)產(chǎn)品購買要求。

這并不是源自地方政府的政策，本質(zhì)上他不屬于地方政策。這是銀行為滿足中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求開始調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“房住不炒”的結(jié)果。我國房地產(chǎn)降價(jià)的阻力來自于房東和地方財(cái)政，但是對于本國宏觀經(jīng)濟(jì)，房價(jià)下跌最大的租力來自金融系統(tǒng)。

如今中國金融系統(tǒng)的問題在于貸款結(jié)構(gòu)問題，大部分的貸款和房地產(chǎn)有關(guān)。除了房貸按揭和房地產(chǎn)企業(yè)項(xiàng)目貸款，更有大部分貸款的抵押物都是房地產(chǎn)。你可以看到在線司法拍賣最大比例的就是房地產(chǎn)的執(zhí)行拍賣。這就形成了一個(gè)巨大的貸款結(jié)構(gòu)問題，也就是由于金融業(yè)大多數(shù)貸款都綁定在地產(chǎn)上，從而使得房地產(chǎn)下跌會導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)向金融系統(tǒng)傳導(dǎo)。所以，中央年中經(jīng)濟(jì)工作會議定調(diào)調(diào)整金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，向制造業(yè)傾斜。那么必然需要在總量上加以控制。

所以本次貸款利率上浮，起源于額度限制，是宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的一部分。

房地產(chǎn)對于制造業(yè)和經(jīng)濟(jì)的擠壓如今已經(jīng)相當(dāng)明顯了。前幾個(gè)月地方銀行房貸是唯一火爆的金融業(yè)務(wù)活動，好企業(yè)固定在大行手中，不好的企業(yè)銀行貸款有顧慮。所以繼續(xù)出現(xiàn)了扎堆現(xiàn)象。企業(yè)信貸業(yè)務(wù)需要提振，并不僅僅是寬松就能夠解決，還需要解決企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，要解決企業(yè)的信息透明度和真實(shí)性問題。

個(gè)人認(rèn)為，控制放貸增量是有必要的。