房貸利率下行受多方面因素的影響，受多種因素共同作用。

國家經(jīng)濟(jì)政策的影響房貸利率很大一部分受國家宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，國家經(jīng)濟(jì)下行，宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，銀行的流動(dòng)資金不多時(shí)，房貸利率就會上行；當(dāng)經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，國家降準(zhǔn)降息時(shí)，房貸利率就會有所下行，例如，降準(zhǔn)，銀行的流動(dòng)性資金多了，為了將這些錢充分利用，銀行就會降低利率來吸引人們用做房貸。

房地產(chǎn)政策的影響

從2016年以來，我國房地產(chǎn)政策開始實(shí)行嚴(yán)格的調(diào)控政策，抑制房價(jià)過快上漲，這中的很多措施涉及到稅收，財(cái)政，金融等方面，一個(gè)重要的方面就是金融收緊，提高利率，抑制人們的非理性貸款買房，利率上漲，買房花的錢多了，很多人自然就會打消買房的念頭。

在嚴(yán)格調(diào)控時(shí)，每個(gè)銀行的授信額度會被有所限制，因此銀行的貸款利率及相應(yīng)的要求也會有所上升，銀行當(dāng)然是把錢貸給那些愿意付出更高利益的人了。

小陽春影響2018年年末開始，國家開始有所放松調(diào)控政策，開始實(shí)行一城一策，因城施策的房地產(chǎn)策略，房地產(chǎn)調(diào)控邊際放松，今年開始，各大城市又開始放開限售，進(jìn)而推出一系列的人才引進(jìn)政策，這些都促進(jìn)了房地產(chǎn)的發(fā)展，推動(dòng)房地產(chǎn)在3月迎來一波小陽春。

小陽春期間房企大量推盤，人們?nèi)胧匈I房積極性大幅度提升，這時(shí)候銀行為了搶占市場就會和開發(fā)商合作，這時(shí)候很有用的一招就是降低利率，這樣開發(fā)商既能賣出去房子，銀行也能貸出去款，簡直是一舉兩得。

利率對買房其實(shí)影響并不大其實(shí)房貸利率是上浮15%與上浮5%，亦或是上浮20%，其實(shí)差別不是很大。

例如買房貸款100萬，30年等額本金來還。房貸利率上浮15%時(shí)，利率是5.635%，每月要還5763元，總共還的利益是107.5萬；當(dāng)利率上浮10%時(shí)，利率是5.39%，每月要還5609元，利益總共還102萬，每月還的錢差154塊，利益差5.5萬，差距不是很大，同時(shí)疊加上通過膨脹的原因就更小了。

房貸利率雖然在錢上面影響不是很大，但是對人們的心理層面還是會有較大影響進(jìn)而影響房地產(chǎn)市場。

房貸利率未來下行可能性較小

雖說3月小陽春，但是上周末國家重要會議上又重新提及房地產(chǎn)政策，嚴(yán)重提名部分城市房價(jià)，地價(jià)等過高的城市，房地產(chǎn)調(diào)控政策又有趨緊的情況，所以未來繼續(xù)下滑的可能性較差。

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