先說新規(guī)啊，LRP政策，看起來很是不好理解，但其實很簡單。

其實就是央媽調(diào)整了一個房貸的參照利率。

以前，銀行貸款利率= 房貸基準利率*（1+浮動百分點）。

其中，房貸基準利率是央行決定的，在這個基礎上，銀行可以根據(jù)自己的情況，去調(diào)整后邊的浮動百分點，可以是打折，也可以是上浮。典型的像商鋪的貸款 ，一般就是上浮。

而這次調(diào)整后，銀行貸款利率= 房貸基礎利率*（1+浮動百分點）。

兩個公式里，區(qū)別就在于，房貸基準利率變成了房貸基礎利率。

基礎利率是什么呢？是市場里十幾家有決定權的銀行的共同報價，也就是他們都接受的的一個價格啦。

以上就是房貸新規(guī)的主要變化。整體來說，其實沒有太大的影響，不能說是松綁也不能說是收緊，還是取決于銀行的態(tài)度。但在現(xiàn)在的大環(huán)境下，銀行放水降低貸款利率的可能性也不太大。核心的目的，還是為了再次促進利率市場化啦。

至于這次調(diào)整后，原來的貸款利率會如何，我覺得取決于之前的合同如何簽。通常是新政不影響以前的老合同，以前的合同還是按照原來的模式執(zhí)行。

10月8日開始房貸利率新政實施，那以前的貸款怎么辦，利率會是多少？

凡是在10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行。換句話說，之前的房貸利率維持不變，比如說首套房貸利率較基準利率分別上浮10%和20%，即利率5.39%、5.88%仍按此還貸款即可。

很明顯，對于當前已經(jīng)還月供的人都沒有什么影響。根據(jù)公告，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。

大家需要注意的是，我們過去熟悉的房貸利率基本都是在央行基準利率4.9%（5年期以上貸款利率）的基礎上上浮或者打折。但10月8日起，我們的房貸利率就沒有上下浮，更沒有打折扣一說。統(tǒng)統(tǒng)變?yōu)橘J款市場報價利率為定價基準加點形成。

可能很多人都沒有搞清楚LPR是什么？接下來簡單和大家解釋一下央行“LPR”新機制到底是咋回事呢？

所謂的LPR就是指貸款基礎利率，創(chuàng)設于2013年10月，是銀行進行貸款時的利率選擇的重要參照。簡單來說，就是企業(yè)的貸款利率、個人房貸利率都與之有關。

但由于原來的LPR機制未同市場利率并軌，銀行形成“價格聯(lián)盟”，致使政策利率傳導受阻，為破除隱性下限，切實助力解決融資難題，央行于近日對此進行改革完善，也就成了現(xiàn)在我們看到的新LPR機制。

LPR新機制有什么特點呢？

新的機制在報價頻率、期限品種、報價方式及報價行數(shù)量等方面進行了改革完善。比如說，在報價頻率上從過去的每天一次變?yōu)橐粋€月一次；期限品種增加5年期以上的貸款期限，為房貸等長期貸款提供利率參考。

總的來說，定價基準由過去央行的基準利率轉換為新的貸款市場報價利率（LPR）后，全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR；二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。比如說，按8月20日5年期以上LPR為4.85%，那么首套房貸利率就是不得低于4.85%，而二套房貸利率則是加上60個基點變?yōu)椴坏玫陀?.45%。

溫馨提示各位，不要再問我房貸利率是否會下降，在“房住不炒”的定位下，這有點多余，因為央行副行長劉國強已經(jīng)明確表態(tài)稱“堅決不會下降”。再加上管理層對房地產(chǎn)市場供需兩端的貨幣緊縮早就開始了。