2020年首套房房貸利率5.39%，究竟高不高呢？小菜認為，還是要看跟誰比？在哪個城市？疫情沖擊下，各地樓市呈現(xiàn)出了不同的發(fā)展態(tài)勢，各地的政策有較大的差異性，很難統(tǒng)一給出答案。具體的看法分享如下，僅供參考。

第一、5.39%是怎么形成的？01、2019年10月前

在個人住房商業(yè)貸款執(zhí)行LPR前，基準利率4.9%上浮10%，就是5.39%，這也是多數(shù)在那個時候辦首套房商業(yè)貸款的利率。

也就是說，首套房商業(yè)貸款上浮10%，這個利率沒有打折，沒享受到優(yōu)惠。

02、2019年10月后

執(zhí)行LPR后，首套房商業(yè)貸款利率執(zhí)行LPR+加點，底線是LPR，也就是4.75%；二套房的底線是LPR+60基點，也就是5.35%。

2020年首套房貸利率5.39%，也就是LPR+64基點。

第二、首套房貸利率5.39%，究竟高不高？01、全國首套房貸利率平均水平

融360的數(shù)據(jù)顯示，2020年1月，全國首套房貸平均利率為5.51%，等于LPR上加了76基點。2020年2月，全國首套房貸平均利率為5.50%，較上月下調(diào)了1個基點，浮動很小。

也就是說，你的貸款利率5.39%低于今年2月全國首套房貸利率（5.50%）11個基點，跟全國首套房貸平均利率比不算高，還略偏低。

這個數(shù)據(jù)是融360大數(shù)據(jù)研究院在監(jiān)測全國41個城市673家銀行（分支行）基礎(chǔ)上得出的數(shù)據(jù)，能較為準確地反映市場利率行情，具有參考價值。

02、部分熱點城市首套房貸利率平均水平

2020年2月，熱點城市首套房貸利率有高有低，跟本地的樓市熱度和銷量有直接關(guān)系，也跟“一城一策”的調(diào)控措施有直接關(guān)系。

上海首付3.5成，首套房貸的平均利率為4.8%；北京首付為3.5成，首套房貸平均利率為5.35%；南京首付為3成，首套房貸平均利率5.66%。

可見，即便是在熱點城市，你的首套房貸利率5.39%也不算高，處在中游水平。

03、部分普通城市首套房貸利率平均水平

2020年2月，非熱點的普通城市首套房貸利率平均水平普遍也不低。

東莞首套首付30%，首套平均利率5.45%；烏魯木齊首套首付20%，房貸平均利率5.19%；南昌首套首付30%，房貸平均利率5.85%。

可見，即便是非熱點城市，首套平均利率也在5.19%-6.24%之間，也就是加點在44-149基點之間，確實不低，而你的5.39%加點64BP，相比之下不算高。

綜合本節(jié)分析看，不管是全國首套房貸平均利率，熱點城市首套平均利率，還是普通城市首套平均貸款利率，你的5.39%都在中下游水平。

第三、我們在看下歷史數(shù)據(jù)情況01、2019年12月數(shù)據(jù)對比

融360的數(shù)據(jù)顯示，2019年12月，全國首套房貸平均利率為5.52%，較今年1月多1BP，較去年11月低了1BP，顯示首套房貸平均利率呈下行趨勢。

全國具體城市看，超過6%的有兩個，南寧6.23%，鄭州6.07%；低于5%的有1個，就是上海4.87%，其余監(jiān)測城市的利率均在5%-6%之間。

從融360監(jiān)測數(shù)據(jù)整理的圖表看，對比5.39%紅線水平，6城低于這個水平，9城高于這個水平，整體看，5.39%還是偏中下游利率水平。

02、LPR歷史數(shù)據(jù)對比

2019年10月執(zhí)行LPR后，5年期LPR共經(jīng)歷了2次下調(diào)，2019年11月，從4.85%下調(diào)到4.8%；第二次下調(diào)是今年2月，從4.8%下調(diào)至4.75%，也就是目前的水平。

從這個趨勢看，LPR是下行趨勢，受疫情影響，這個趨勢預計在年內(nèi)仍有下行空間。

也就是說，如果現(xiàn)在貸款首套是5.39%的話，或許緩些時候，首套利率還有下行的空間，可能會更低一些。

結(jié)合歷史經(jīng)驗和經(jīng)濟走勢，今年內(nèi)下調(diào)5-10基點的概率很大。但是，LPR下行后，商業(yè)銀行是否愿意跟著在基點上讓步，這就不確定。

綜合全文：

你的首套房貸利率5.39%不算低，也不算高，處在中下游利率水平，而對比歷史數(shù)據(jù)及LPR走勢，年內(nèi)進一步降低首套房利率仍有空間。

5.39%就是上浮10%，正常的利率！

如果房價上漲，這些利息都不是問題，如果房價不漲，就看自己還款能力啦！

本人貸款5次，最高利率是最低利率的2倍還多！

2006年，首套3.33%，首付40%(當時最多首付)，還款10年已賣，2016年置換。

2012年，二套7.3%左右，首付60%(當時最高杠桿)，還款4年已賣，2016年置換。

2015年，二套5.39%，首付40%(當時最高杠桿)，還款3年已賣，2018年置換。

2016年，二套5.39%，首付45%(既沒最低首付，又手里留錢沒加大面積買)，自住已還4年，年底或21年初準備出售置換。

2018年，二套5.88%，首付30%(談到最低首付)，2020年夏天下房，這套終于會與銀行談價，敢買大面積高杠桿啦。