這涉及到銀行降息后的房貸利率問題？很多購房者一直以來都比較關心房貸利率是否會隨著降息而受到影響。剛好今年1月4日央行又宣布降準，最近部分城市多家銀行的房貸利率有所下調，那么，降息后的房貸利率如何計算呢？

近年來，央行已經多次推出降準、降息政策，2019年1月4日中國人民銀行再次宣布下調金融機構人民幣存款準備金率1個百分點。其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。

當然啦！此次是降準而非降息，今天咱們就專門談一下降息后的房貸利率的變化情況:

首先，第一種就是未簽訂購房合同。這種情況下新的貸款利率是即時生效的，也就是說借款人只要是沒有簽訂貸款合同，那在接下來簽訂貸款合同時就可以按照此次利率下調后的新利率執(zhí)行。

其次，就是已經簽訂貸款合同的。如果是這種情況下，在銀行降息時，借款人已經簽訂貸款合同就會按照貸款合同要求的貸款利率標準執(zhí)行。

截止目前，房屋按揭貸款的利率調整方式主要分為兩種，分別是浮動利率和按年調息。作為按年調息的方式來說，就是指借款人要在次年的1月1日起才可享受降息后的新利率；但如果是浮動利率的方式，就會完全不同，按要求需從次年的同月開始進行利率調整。也就是說，若是今年3月降息后，要到明年3月份才能享受新的利率標準。

另外，房貸利率主要通過等額本金和等額本息兩種計算方式，在銀行降息后，大家只需要根據相關計算公式計算利息，就知道可以節(jié)省多少錢。最后提醒所有購房者尤其首套房貸的，在簽訂貸款合同時，一定要仔細閱讀合同中關于房貸利率調整是如何規(guī)定的，最好是提前明確該利率是否隨央行利率調整而變化。如果是固定房貸利率，就無法享受降息后的優(yōu)惠利率了！

不能，上浮30%是屬于貸款銀行貸款利率，屬于永久利率，是從貸款合同簽訂日期開始生效，不會變的

全國首套房貸利率23個月以來首次下降，北上廣深樓市將回暖，對此你怎么看？

謝謝悟空問答的邀請！

首先要說的是，這問題中的“北上廣深樓市將回暖”，認定了房貸利率下降會必然導致樓市的回暖，是一種慣性思維的誤區(qū)。

個人認為，北上廣深樓市非但不會回暖，中國樓市整體而言恰恰拐點將至。一是從價格來看，當前北、上、廣、深4個一線城市二手房價格都在下跌。值得注意的是，新房市場由于限價導致市場失真，二手房價格更具參考性。二是成交量大幅下滑，全國商品房銷售面積增速連跌4個月。以傳統(tǒng)樓市旺季的“金九銀十”為例，去年“十一”黃金周期間，個別城市房地產成交量下滑90%，下滑50%的比比皆是，說明市場整體在降溫。第三，從土地市場來看，土地溢價率相對于2016、2017年大幅下降，很多地方平價賣地都會流拍。根據中指土地數據庫對全國300個重點城市的監(jiān)測數據顯示，2018年1-12月流拍住宅用地已超700宗，創(chuàng)中國房地產市場化以來土地流拍之最。

其中一線城市由于房價停止上漲，土地流拍最嚴重。而四五六線城市因為有棚改的后續(xù)效應，情況還不是太嚴重。不過，2018年下半年以來，一些城市及時停止了棚改，這意味著最后一個政策紅利也消失了。

再從經濟大周期來看，由于經濟發(fā)展的外部環(huán)境發(fā)生變化，內外部不確定因素增加，當下經濟運行也存在著一定下行風險。

日前，建設銀行董事長田國立在北大光華新年論壇上稱：房子我們真的蓋夠了，空置率很大，現(xiàn)在你買房就是高位接盤。

總之，過去不斷支撐大家購房的政策基本上都取消了，房地產政策周期的轉折點出現(xiàn)了。

你對這個問題有什么更好的意見嗎？歡迎在下方留言討論！

根據融360大數據研究院日前發(fā)布數據顯示，2018年12月份，全國首套房貸款平均利率為5.68%，從11月份的5.71%下降了0.03%，也就下降了那么一丟丟。但這是標志性的，這是全國首套平均利率23個月以來首次出現(xiàn)下降。

于是有人就預測我們2019年的北上廣深一線城市房價將再次回暖，進入上升的快車道。

實際上僅僅憑借房價利率的一點點下降，就斷定房價將回暖，有點為時過早。

首先，畢竟房價利率高企的態(tài)勢沒有變。2017年3月份房價利率大約是4.5%左右，2017年12月房價利率也是不到5.5%，維持一年之后僅僅降到5.68%，下降了萬分之三，意義實在不大。

第二，一線城市的各種限購、限貸政策并沒有任何變化。青島市高新區(qū)宣布取消購房搖號，廣受社會關注。但是搖號行為僅僅是說明購房需求少了，很多樓盤并不在是秒光，供不應求了。搖號行為也增加了社會的成本。各地也僅僅是適度的松綁。

第三，真正導致房價上漲的因素并沒有出現(xiàn)。房價開始起飛的時候，一般都是住房貸款利率打折，各地出臺購房優(yōu)惠政策的時候。以前最早出現(xiàn)過七折甚至六折利率，而且一些地方購房還給予相應的購房補貼，通過這些方式去消化庫存?，F(xiàn)在5.68%，是1.15倍基準利率以上的貸款利率。

另外，北京市政府將于近期搬至通州行政副中心，屆時各種辦公人員將搬遷約50萬人。1月10日，北京市政府舉行了摘牌儀式，代表通州副中心正式啟用。

房地產稅將于近年出臺，市場早已經有了防范意識。

現(xiàn)在的房價已經高到一定的程度，不說是遙不可及，但也確實沒法再有上漲的動力了。

前來看有利的方向就是央行開始降準釋放大約8000億左右的貨幣。當然市場也預計今年會有3到4個點的降準，用于供給實體經濟改革的不足。

但是，國家會制定更多的強力政策，防治有關的貨幣流向房地產市場，畢竟國家已經有經驗了。相信房價的白銀時代已經到來，將會持續(xù)10到15年吧。