如果調(diào)降5年基準(zhǔn)利率或5年LPR 當(dāng)然降低月供

自從今年1月4日央行宣布全面降準(zhǔn)之后，就有很多投資者開始關(guān)注樓市回暖跡象，甚至有些人并沒有完全搞明白降準(zhǔn)與降息的區(qū)別。直接以為央行降準(zhǔn)后，房貸利率就會跟著下調(diào)，這顯然是不準(zhǔn)確的！那么，今天就和大家全面介紹一下房貸利率下調(diào)后的個人貸款利率如何調(diào)整問題。

不過，進入2019年以來，確實已經(jīng)有部分城市銀行房貸利率開始有所松動，由于降準(zhǔn)之后，銀行用于貸款的資金規(guī)模增多，2019年房貸利率迎來下調(diào)還是大有希望的。尤其是對于首套房的購房者來說是極其利好消息，但對于已購房者來說，房貸利率就算下調(diào)也無法從中獲益。

就當(dāng)前國內(nèi)房貸綜合情況來看，各地房地產(chǎn)市場情況大不相同，房貸利率也在各地表現(xiàn)出差異化的特點。根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截止2019年1月3日，上海地區(qū)多家銀行進一步下調(diào)房貸利率，首套房平均利率降至5.09%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮3.9%的水平，較2018年12月初監(jiān)測數(shù)據(jù)5.19%0.1個百分點。另外，深圳、廣州等地區(qū)多家銀行近期也跟進下調(diào)了房貸利率，下調(diào)幅度大致在5～10個百分點，但鑒于各地房地產(chǎn)市場情況不同，目前申請房貸優(yōu)惠利率需要參考個人資質(zhì)，因城而異，因人而異，各地落實差異化信貸政策。

從房貸利率來說，在去年樓市宏觀調(diào)控的大背景下，銀行首套房貸利率大多是上浮5%～10%，當(dāng)然最高的也有25%，二套房貸利率明顯幅度更大，基本都是在10%～25%，甚至像武漢等地區(qū)也許更高點。

根據(jù)去年年底中央經(jīng)濟工作會議釋放出來的信號來看，2019年房地產(chǎn)市場調(diào)控政策取向仍舊是趨嚴(yán)。但是綜合而言，房地產(chǎn)市場調(diào)控政策最嚴(yán)厲的那一頁已經(jīng)翻過去了，未來很有可能進入一個逐步放松政策的階段。也就是說，隨著2019年年初的降準(zhǔn)之后，向市場釋放1.5萬億元的流動性，國內(nèi)樓市很可能保持一個整盤的走勢，房價短期內(nèi)還不至于觸底反彈。這恰恰說明政策往往具有滯后效應(yīng)，現(xiàn)在才剛剛開始，還不能起到立竿見影的作用。

接下來，我們順便說一下銀行降息后，房貸利率的變化情況:

先分別解釋一下什么是降準(zhǔn)和降息，所謂的降準(zhǔn)就是降低銀行存款準(zhǔn)備金率，增加流動性，使得市場貨幣流通量增大。降準(zhǔn)非常利好商業(yè)銀行，提高銀行盈利能力；而降息則是銀行利率調(diào)整，即降低貸款利率和存款利率。主要是鼓勵企業(yè)投資，也有利于個人按揭貸款。

如果在銀行宣布降息后，新的貸款利率就會隨之立即生效的。也就是新的房貸者在簽訂貸款時可按照本次下調(diào)后的新利率執(zhí)行。

但如果是已簽訂貸款合同的，就要按照貸款合同要求的貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。目前，房屋按揭貸款利率調(diào)整方式主要有兩種，分別為按年調(diào)息和浮動利率。其中，按年調(diào)息方式是指借款人要在次年的1月1日起才能享受降息后的新利率標(biāo)準(zhǔn)。而采取浮動方式的，則要從次年同月開始調(diào)整利率，假如今年2月降息后，要待明年2月方可享受新利率。

第二套房貸款新政策,第二套房首付房貸利率調(diào)整多少

人民銀行、銀監(jiān)會要求各省級市場利率定價自律機制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌鞘袑嶋H情況自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例。因此，各地具體的首付款比例和貸款利率請詳詢當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點。
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