未來仍有下調(diào)空間

“首套房貸利率下限調(diào)整”和“5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)”的雙重套餐已經(jīng)送達(dá)部分城市。5月22日，北京商報(bào)記者今日從多個(gè)地區(qū)銀行客戶經(jīng)理處了解到，目前，天津、鄭州新發(fā)放的首套房貸款利率已執(zhí)行最低4.25%的標(biāo)準(zhǔn)。在北京，隨著貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)的下調(diào)，許多銀行的首套房貸利率也從5.15%調(diào)整為5%。

4.25%

5月20日，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心宣布，5年期LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，從4.6%下調(diào)至4.45%，為LPR捆綁房貸利率后的最大降幅。此外，5月15日，央行和銀監(jiān)會(huì)宣布，首套房貸利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，這意味著疊加此前政策，首套房貸最低利率可降至4.25%。

5月22日，今日北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，天津、鄭州等地區(qū)已開始執(zhí)行首套房貸4.25%利率標(biāo)準(zhǔn)，部分城市銀行網(wǎng)點(diǎn)透露，預(yù)計(jì)首套房貸4.25%利率新標(biāo)準(zhǔn)將于5月23日或24日正式執(zhí)行。

“目前銀行執(zhí)行的是首套房利率為LPR-20個(gè)基點(diǎn)，期限在5年以上的政策。根據(jù)最新的LPR報(bào)價(jià)，新的首套房最低可達(dá)4.25%?！碧旖蚰硣写笮锌蛻艚?jīng)理透露。鄭州某股份制銀行人士也對(duì)今日北京商報(bào)表示，“目前我行新發(fā)放的首套房貸利率可低至4.25%，但需要客戶征信認(rèn)可，且是首次購房者”。

在常州，某大型國有銀行個(gè)貸部人士提到，“預(yù)計(jì)5月23日或24日起，我行首套房貸利率最低可達(dá)4.25%，但目前尚未收到細(xì)則。但申請4.25%的房貸利率，對(duì)客戶有一些額外的要求，比如繳納社保、公積金、夫妻一方有穩(wěn)定收入等?！?/p>

“LPR減少對(duì)買新房有好處，月供會(huì)減少?！薄笆菚r(shí)候攢錢買房了?！??LPR降息后，相關(guān)話題“是時(shí)候買房了嗎？”曾經(jīng)沖上熱搜。事實(shí)上，自5月15日央行明確將首套房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于同期LPR負(fù)20個(gè)基點(diǎn)后，部分城市已經(jīng)因城施策將首套房貸利率下調(diào)至4.4%。

據(jù)諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，5月15日央行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布差別化住房信貸政策后，已有20個(gè)城市首套房最低房貸利率降至4.4%，如廣州、天津、蘇州、濟(jì)南、重慶、沈陽、昆明等。諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小語指出，這5年LPR經(jīng)歷了有史以來最大的跌幅。可見目前中央穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)和房地產(chǎn)市場的決心，未來上述城市首套房最低利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。

5%

在北京，房貸利率也會(huì)松綁嗎？5月22日，北京商報(bào)今日記者從北京多家銀行獲悉，隨著最新的LPR下調(diào)，北京多家銀行已正式將首套房貸利率由之前的5.15%調(diào)整為5%。

目前北京地區(qū)房貸市場利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為:首套房貸5年以上利率為LPR 55個(gè)基點(diǎn)，二套房貸5年以上利率為LPR 105個(gè)基點(diǎn)。某大型國有銀行業(yè)務(wù)部相關(guān)人士表示，“目前我行首套房貸利率為5年期以上LPR 55個(gè)基點(diǎn)，即5%”。另一家大型國有銀行個(gè)貸部經(jīng)理也提到，首套房貸利率已經(jīng)和LPR一起從之前的5.15%調(diào)整為5%。

股份制銀行也進(jìn)行了調(diào)整。某股份制銀行客戶經(jīng)理告訴北京商報(bào)今日記者，“經(jīng)我行和北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)確認(rèn)，北京地區(qū)個(gè)人住房按揭貸款執(zhí)行利率浮動(dòng)點(diǎn)暫時(shí)不變，即5年期以上按揭貸款利率為:首套商業(yè)貸款4.45% 55個(gè)基點(diǎn)，為5%；第二套貸款是4.45% 105個(gè)基點(diǎn)，也就是5.5%”。“以上利率以5月20日貸款為準(zhǔn)?！鄙鲜龉煞葜沏y行客戶經(jīng)理補(bǔ)充道。

另一家股份制銀行北京分行相關(guān)人士也透露，該行首套住房貸款執(zhí)行利率是按照相應(yīng)檔次LPR結(jié)合約定的利率調(diào)整幅度計(jì)算的。因此，以5年以上貸款為例，按照5月20日公布的LPR測算，目前首套住房貸款執(zhí)行利率為5%。

人們最關(guān)心的是調(diào)整后的每月還款額相比之前能節(jié)省多少。北京商報(bào)記者從房產(chǎn)中介處獲得的信息顯示，如果北京商業(yè)貸款100萬元，貸款期限25年，本息相等，首套住房貸款執(zhí)行利率5%后，每月還款額為5845.9元，比未調(diào)整前的5933.63元少87.73元，25年整體還款額減少約2.6萬元。

盤古智庫高級(jí)研究員蔣寒今日在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，目前北京房貸利率變化比較平穩(wěn)，接近LPR的走勢，處于震蕩下行趨勢。從長期來看，LPR未來仍有走下坡路的可能。

2019年10月8日起，房貸利率正式“換錨”，從基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)為LPR為基礎(chǔ)的上調(diào)。從各地區(qū)銀行的執(zhí)行情況來看，目前4.25%的調(diào)整后最低利率尚未覆蓋所有地區(qū)。此外，部分銀行只收到口頭要求和通知，沒有收到總行或分行下發(fā)的更詳細(xì)的內(nèi)容。利率調(diào)整還在推進(jìn)過程中。

那么，未來是否會(huì)有更多城市跟進(jìn)下調(diào)房貸利率報(bào)價(jià)基點(diǎn)？專家表示，此前央行和銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)明確了首套房貸利率下限不得低于“同期LPR-20個(gè)基點(diǎn)”的定價(jià)思路。5年以上LPR的下調(diào)將進(jìn)一步引導(dǎo)房貸利率的下行。這也意味著后續(xù)房貸利率可能會(huì)進(jìn)一步下調(diào)。從5月上半月全國重點(diǎn)城市的成交數(shù)據(jù)來看，雖然較4月有弱復(fù)蘇跡象，但同比跌幅仍然很大。還是要堅(jiān)持通過增加一些類似于房貸的基點(diǎn)來降低房貸利率的動(dòng)作。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心指出，可以預(yù)見，未來房貸利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。從城市來看，部分樓市下行壓力較大的二三線城市仍執(zhí)行最低房貸利率，一線城市執(zhí)行較少。同時(shí)，執(zhí)行對(duì)象僅限于首套房，二套房仍按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，首套降息空間明顯超過二套房。

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周看來，5年期LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，釋放了國內(nèi)穩(wěn)定樓市、支持制造業(yè)力度明顯加大的信號(hào)；進(jìn)一步擴(kuò)大房貸利率下限，可以預(yù)見的是，未來部分樓市供應(yīng)量相對(duì)較大、需求較弱的區(qū)域房貸利率報(bào)價(jià)基點(diǎn)將明顯下調(diào)。但總體來看，國內(nèi)樓市是“穩(wěn)”的，堅(jiān)持房住不炒的定位，推動(dòng)地方政府因城施策、精準(zhǔn)調(diào)控落實(shí)“三穩(wěn)”任務(wù)，促進(jìn)樓市平穩(wěn)健康發(fā)展。各區(qū)域樓市也會(huì)實(shí)行因城施策、精準(zhǔn)調(diào)控，需要根據(jù)各房地產(chǎn)市場、各區(qū)域的調(diào)控要求，靈活調(diào)整房貸利率的報(bào)價(jià)基點(diǎn)。